Durante años, gran parte de la innovación financiera en América Latina se concentró en el segmento B2C. Apps móviles, onboarding digital, biometría, pagos instantáneos y nuevas experiencias centradas en el usuario transformaron rápidamente la banca para personas.
Pero el mundo empresarial avanzó a otro ritmo.
Hoy, esa brecha está comenzando a cerrarse. Y cada vez más instituciones financieras, Fintechs y plataformas tecnológicas están impulsando una nueva etapa de digitalización: el neobanking B2B.
Este fue el foco del webinar “Neobanking B2B en América Latina”, organizado por Latam Fintech Hub y Bankingly, donde participaron líderes del ecosistema financiero regional:
- Martín Naor – Founder & CEO, Bankingly
- María Claudia Zafra – Director Estrategia Empresas, Banco de Bogotá
- Adriana Paredes – Gerente de Producto, Banco Integral
- Leonardo Ramos – Country Manager CO & MX, Clara
- Edwin Zácipa – Founder, Latam Fintech Hub
Durante la conversación se abordaron las transformaciones que están redefiniendo la banca empresarial en la región, los retos para escalar soluciones digitales para empresas y las oportunidades que abre el nuevo ecosistema financiero.
El motor económico de la región aún está subatendido
Uno de los puntos de partida del webinar fue entender el peso del segmento empresarial en América Latina.
Las cifras hablan por sí solas:
- Más del 99% de las empresas en la región son MIPYMES
- Generan alrededor del 80% del empleo formal
- Representan cerca del 40% del PIB en muchos países
Sin embargo, históricamente han tenido acceso limitado a servicios financieros diseñados específicamente para su realidad.
Como explicó Adriana Paredes (Banco Integral) durante el webinar:
“Las micro y pequeñas empresas son el motor de nuestras economías, pero durante muchos años tuvieron menos acceso a soluciones financieras adaptadas a sus necesidades.”
En muchos casos, el propio dueño del negocio administra ventas, pagos, contabilidad y flujo de caja sin contar con herramientas financieras avanzadas ni equipos especializados.
Esto plantea un desafío clave para el sistema financiero: cómo construir soluciones simples, accesibles y realmente útiles para este segmento.
El cambio: de productos financieros a soluciones integradas Una de las ideas más repetidas durante el panel fue que el modelo tradicional de banca empresarial está evolucionando.
Antes, los servicios financieros se ofrecían como productos aislados:
- una cuenta bancaria
- una línea de crédito
- un medio de pago
Hoy, la tendencia apunta a plataformas integradas de gestión financiera.
Adriana Paredes lo resumió así:
“Los servicios financieros están dejando de ofrecerse como productos individuales para convertirse en soluciones integradas que ayudan a las empresas a gestionar mejor sus finanzas.”
Esto implica que una empresa pueda, desde una sola plataforma:
- gestionar su cuenta digital
- cobrar a clientes
- pagar proveedores
- acceder a financiamiento
- monitorear flujo de caja
- operar desde el celular
El cambio no es menor: la banca empieza a integrarse directamente en la operación diaria del negocio.
Fintech y banca: de la competencia a la colaboración Otro de los consensos del panel fue que el debate entre banca tradicional y fintech ya no es central.
El nuevo paradigma es colaboración dentro del ecosistema financiero.
Según María Claudia Zafra (Banco de Bogotá):
“Los bancos ya no podemos trabajar solos. Necesitamos colaborar con fintechs para desarrollar soluciones a la velocidad que hoy exige el mercado.”
Mientras que desarrollar una solución internamente puede tomar años, trabajar con fintechs permite lanzar productos en meses.
Esto ha impulsado un nuevo modelo donde:
- los bancos aportan confianza, regulación y escala
- las Fintechs aportan agilidad tecnológica e innovación
El resultado es un ecosistema donde distintos actores colaboran para ofrecer soluciones más completas.
De portales bancarios a plataformas financieras empresariales
Uno de los puntos más interesantes del webinar fue la evolución del concepto de banca digital corporativa.
Durante años, el canal empresarial estuvo limitado a portales transaccionales utilizados principalmente para:
- consultar saldos
- realizar transferencias
- aprobar pagos
Pero ese modelo comienza a transformarse.
Como explicó Martín Naor (Bankingly):
“Estamos pasando de hablar de canales digitales a hablar de plataformas financieras digitales.”
Esto significa integrar múltiples servicios dentro de un mismo entorno digital, incluyendo:
- pagos
- financiamiento
- conciliación automática
- integraciones con ERPs
- herramientas de gestión financiera
- inteligencia artificial aplicada a tesorería
La banca empieza a convertirse en parte del sistema operativo financiero de la empresa.
El rol clave de las integraciones
La evolución hacia plataformas financieras empresariales está estrechamente ligada a otro factor: las integraciones tecnológicas.
Las empresas ya operan con múltiples herramientas:
- ERPs
- software contable
- plataformas de facturación
- sistemas de pagos
- CRM
Por eso, el desafío ya no es solo ofrecer servicios financieros, sino integrarlos en el flujo operativo del negocio.
Leonardo Ramos (Clara) lo explicó claramente:
“Hoy ya no competimos por productos, competimos por ecosistemas.”
En este nuevo modelo, la plataforma financiera debe conectarse con las herramientas que la empresa ya utiliza, permitiendo automatizar procesos como:
- conciliación contable
- gestión de gastos
- pagos a proveedores
- control de liquidez
Inteligencia artificial y nuevas capacidades financieras
Otro de los temas destacados fue el impacto de la inteligencia artificial en las finanzas corporativas.
Según Leonardo Ramos:
“Hoy el 85% de las empresas ya están pagando por alguna solución de inteligencia artificial.”
En el ámbito financiero empresarial, esto se traduce en nuevas capacidades como:
- análisis predictivo de flujo de caja
- automatización de conciliaciones
- detección de anomalías financieras
- asistentes financieros inteligentes
La inteligencia artificial comienza a actuar como un analista financiero digital para las empresas.
El desafío pendiente: el acceso al crédito empresarial
A pesar de los avances tecnológicos, uno de los grandes desafíos sigue siendo el acceso al crédito para empresas jóvenes o sin historial financiero.
Como se mencionó durante el webinar, muchas empresas enfrentan un círculo vicioso:
- no tienen historial crediticio
- por lo tanto no acceden a financiamiento
- sin financiamiento, es difícil crecer
Una de las respuestas emergentes es el uso de datos alternativos para evaluación crediticia, incluyendo:
- comportamiento fiscal
- historial de pagos
- actividad operativa
- datos transaccionales
Esto permite ampliar el acceso a financiamiento a empresas que antes quedaban fuera del sistema.
Pagos inmediatos y Open Finance: los próximos catalizadores
El webinar también abordó tendencias estructurales que transformarán la banca empresarial en los próximos años.
Entre ellas:
Pagos inmediatos
Los sistemas de pagos en tiempo real están empezando a transformar la gestión de liquidez empresarial.
En mercados como Brasil, sistemas como Pix han demostrado cómo estos modelos pueden escalar rápidamente también hacia empresas y comercios.
Open Finance
El intercambio de datos financieros con consentimiento permitirá a las empresas:
- integrar múltiples servicios financieros
- acceder a mejores condiciones de financiamiento
- construir ecosistemas financieros más eficientes.
Banca Empresa como plataforma estratégica
En este contexto, el canal corporativo deja de ser simplemente un complemento dentro de la banca digital.
Se convierte en una pieza estratégica para la relación entre instituciones financieras y empresas.
Las plataformas modernas de banca empresarial buscan integrar:
- funcionalidades de banca digital completas
- herramientas específicas para empresas
- seguridad avanzada
- arquitectura escalable
- integraciones tecnológicas
Soluciones como Banca Empresa de Bankingly están diseñadas precisamente para responder a este nuevo escenario, permitiendo a instituciones financieras ofrecer experiencias digitales modernas a sus clientes corporativos.
La digitalización de procesos empresariales puede generar además reducciones significativas en costos operativos, especialmente cuando se automatizan procesos que antes requerían intervención manual.
El futuro del neobanking B2B en América Latina
El consenso del panel fue claro: el neobanking B2B en la región está apenas comenzando.
En los próximos años veremos:
- mayor integración entre banca y fintech
- plataformas financieras empresariales más completas
- automatización de procesos financieros
- expansión de pagos inmediatos
- adopción creciente de inteligencia artificial
Pero más allá de la tecnología, el cambio más profundo es cultural.
Como se destacó al cierre del webinar:
Impulsar mejores servicios financieros para las empresas no solo fortalece al sistema financiero, sino también al desarrollo económico de toda la región.
El futuro de la banca empresarial ya se está construyendo en América Latina.
Si quieres evaluar cómo llevar una propuesta de Banca Empresa más moderna, eficiente y conectada con las necesidades reales del mercado, agenda una conversación con el equipo de Bankingly.
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